整体而言，消费者将保险视为弥补自身保障缺口的首要方式，反映出消费者积极的保障意识。然而，仍有约 10% 的消费者表示，并无计划针对各类风险寻求任何保障。其中，网络安全风险保障尤为突出：有更高比例的消费者（16%）预计在相关损失发生时将处于无保障状态，同时对通过保险获得支持的依赖程度相对较低。

气候变化：从中产认知到行动，责任正在落地

新兴亚洲中产群体普遍认为自身更易受气候变化冲击，43%的受访者预计未来三年生活将受显著影响，洪水和热浪是他们最关注的极端天气事件（图 3）。

回顾过往，41%的受访者曾因极端天气出现健康问题，37%遭遇通勤受阻，32%经历财产损失。其中，越南与印度消费者受天气影响的报告频率最高。

值得关注的是，中产群体将自身视为推动气候行动的关键力量，仅次于政府。他们正积极践行环保行为，如节约用电、选择可持续产品等。这种意识也延伸至保险领域——80%的受访者表示愿意购买支持气候适应、减排与能源转型的绿色保险。

图 3：最受关注的极端天气事件（%）

来源：鼎睿2025年新兴亚洲中产阶级调查

中小型企业网络风险：风险与认知之间的差距扩大

根据我们的调查，高达 85% 的中小企业表示曾遭受网络安全威胁，其中 28% 的企业因此被迫中断业务。受访者认为最常见的网络威胁包括：数据泄露（41%）、钓鱼攻击与电邮诈骗（36%），人工智能攻击以及虚假网站（32%）。其中，印度和越南的中小企业在各类威胁中报告的网络安全事件最多。值得注意的是，高达 41% 的印度企业表示网络事件导致了严重的业务中断。

其中，42% 的中小型企业经营者认为网络攻击可能对其业务造成重大的财务冲击，甚至危及企业的整体财务健康状况。

尽管如此，73% 的中小企业主仍对自身的 IT 防御能力表示有信心，44% 的企业从未寻求网络安全保护。当被问及为何在清楚了解网络保险的情况下仍未购买相关保险时，最常见的回答是：“我公司面临的风险较低/在可承受范围之内”。中小企业对日益严峻的网络风险与其自身安全感之间存在明显认知偏差，突显了保障缺口的扩张，也反映出在网络风险意识方面亟需加强宣传与教育。

既往病史下的健康与重大疾病保障：寻求更灵活的保障方案

调研显示，高血压与糖尿病是新兴亚洲中产阶级中最常见的健康问题，印度与菲律宾受访者中还报告了较高比例的抑郁与肥胖问题。

最担忧长期护理开支、财务稳定性受损，以及给家人带来的照护负担。这种忧虑在菲律宾与印度尼西亚等公共医疗资源相对薄弱的地区尤为突出。

尽管存在顾虑，46%的带病受访者认为已购保险足以覆盖风险，12%因担忧保费过高或理赔限制而未寻求额外保障。

31%的受访者成功获得了额外健康保障，但需面对更高保费、更多除外责任或限制范围。他们普遍期待保险产品能在以下方面改进：提供更灵活的方案、扩大对既有疾病的保障范围，并明确治疗与疗程的覆盖标准（图 4）。

图 4：患有既有疾病人群对健康/重疾险的改进期待（%）

来源：鼎睿2025年新兴亚洲中产阶级调查

结语：弥合缺口，构建韧性

尽管全球不确定性持续攀升，新兴亚洲中产阶级仍是区域经济增长的中坚力量。他们积极的经济观不仅推动消费复苏，也促进储蓄、投资与保险支出的稳步增长。

然而，乐观背后，中产群体对保障缺口的认知仍明显不足，尤其在自然灾害、网络安全等新兴风险领域。

气候变化已不再是远虑，而是近忧。许多消费者已亲历极端天气对健康、工作、生活与财产的冲击，风险意识因此觉醒。

鼎睿再保险本次调研再次表明，唯有深入理解这一关键群体的真实态度、需求与行为，保险与再保险机构才能有效弥合保障缺口、提升公众风险意识，并通过量身定制的创新方案，为这群充满活力且多元的消费者提供坚实支撑，助他们在变幻的时代中实现真正的财务安全。